【クレカ積立とは？】ポイントも貯まる！お得な利用法と注意点を解説

「毎月、もっとお得に貯蓄や投資をできないだろうか？」と疑問を持つ人は多いです。定期的に金融商品に投資するクレカ積立は、誰でも手軽に始めることが可能です。

この記事ではクレジットカードの積立サービスを活用して、ポイントを得ながら資産を増やす方法を解説します。記事を読むと、クレカ積立のメリットや注意点、選び方まで分かります。仕組みを理解して、無理のない範囲で投資を始めましょう。

クレカ積立とは

クレカ積立とは、クレジットカードを利用して金融商品に定期的に投資する方法です。設定した周期で指定した金額がクレジットカードから自動で支払われ、投資信託などに積み立てられます。

選べる投資先や積立の条件は、金融機関によって異なります。多くの場合は投資信託が主な投資対象です。手数料が無料のクレジットカードを選ぶなど、条件に合わせたクレジットカード選びも積立投資において大切です。

クレカ積立のメリット

クレカ積立のメリットは以下のとおりです。

ポイントが貯まる

クレジットカードを使用して積立投資すると、特典として利用金額に応じたポイントが付与されます。ポイント還元率が高いクレジットカードを選べば、投資をしつつ効率よくポイントを貯められます。

積立投資とクレジットカード利用によるポイントの二重取りが可能な場合があります。

手間をかけずに投資ができる

クレカ積立は、毎月一定額が自動的に投資されるシステムです。手間を感じずに投資ができます。Web画面で1度だけ設定するだけで、定期的な手続きは必要ありません。

自動的な積立のおかげで、忙しい日常の中でもコツコツと忘れずに投資できます。投資を習慣化し、長期的な資産形成を目指す上で役立ちます。

少額から始められる

多くの人は資産運用を始める際、多額の資金が必要と考えがちです。しかし、クレカ積立を利用した投資では、少額から気軽に始めることが可能です。

投資経験を少しずつ積みながら、資産を効果的に増やしていくことが可能です。さまざまなクレカ積立のプランを比較検討し、自分のライフスタイルに合った最低積立金額を選びましょう。自分に合ったペースで無理なく投資を続けられることが、積立プランの大きな利点です。

クレカ積立のデメリット

クレカ積立のデメリットは以下のとおりです。

家族カードは利用できない

クレカ積立では家族カードの利用はできません。契約者本人のみがクレカ積立を利用可能です。家族カードの所有者がクレカ積立したい場合は、本人名義のクレジットカードを作る必要があります。

クレジットカード会社によっては、利用規約にクレカ積立で家族カードは使用できないことが明記されています。規約違反をしないように注意しましょう。

積立金額に上限がある

クレカ積立による投資は、積立金額に上限があることが一般的です。上限はクレジットカード会社によって定められており、一定の金額以上は積立できません。大きな金額を積み立てたい場合は、別の投資方法の検討が必要です。

積立を始める前に、自身のクレジットカードの積立上限額を確認してください。上限額内でクレカ積立すれば、無理なく投資を続けられます。

積立日が固定される

クレカ積立では、毎月の積立日が事前に決められています。毎月の同じ日に指定される場合が一般的です。市場の変動により、最適な投資タイミングではない場合でも変更はできません。

クレジットカードの支払いサイクルと積立日を合わせることがおすすめです。支出と投資のバランスを保ちやすくなります。積立日が休日や祝日の場合、取引は翌営業日に持ち越されます。

クレカ積立で利用するカードを選ぶときのポイント

クレカ積立で利用するカードを選ぶときのポイントは以下のとおりです。

ポイント還元率

クレカ積立の際、ポイント還元率が高いクレジットカードを選べば、積立時に多くのポイントを得られます。還元率はクレジットカードによって異なりますが、0.5%〜2%の範囲が一般的です。

還元率が高いクレジットカードは魅力的ですが、年会費が高い傾向にあるため注意してください。ポイントの有効期限や利用不可な場所があることも考慮しましょう。クレジットカードによっては積立によるポイント付与が対象外の場合もあるので、事前の確認が必要です。

ポイントの使い道

クレジットカードで貯まるポイントを活用すれば、日常生活をより豊かにできます。以下のような使い道があります。

オンラインショッピングの際は、ポイント倍増イベントでお得に買い物できます。ポイント限定のセールやキャンペーンも活用しましょう。提携施設での特典サービス利用も、ポイントを活かす方法です。クレジットカードのポイントは貯めるだけでなく、上手に使うことでさまざまなメリットを得られます。
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年会費

クレカ積立において、年会費の有無がクレジットカードを選ぶ際の判断ポイントです。年会費が発生するクレジットカードはポイント還元率や特典が、年会費に見合っているかどうかを検討しましょう。

積立投資では長期的な視点に立ち、年会費がリターンに及ぼす影響を考慮することが大切です。

クレカ積立のよくある質問

クレカ積立のよくある以下の質問を解説します。

クレカ積立と通常の積立投資の違いは？

クレカ積立投資と通常の積立投資の違いは以下のとおりです。

クレカ積立投資

クレジットカードを使用し、各積立ごとにポイントが貯まるという利点があります。クレジットカードの限度額内の積立になるので、限度額の考慮が必要です。

通常の積立投資

銀行口座の残高や取引条件に基づき、大きな金額を積み立てることが可能です。銀行口座から直接資金が引き落とされるため、ポイント還元のメリットは得られません。

クレカ積立を提供する投資商品は、特定のクレジットカード会社との提携に限られる場合があります。

NISAやiDeCoはクレカ積立できる？

NISAやiDeCoへの積立で、クレジットカードを利用したいと考える人も少なくありません。クレジットカードを用いた積立の可否は、金融機関によって異なります。

利用を検討している金融機関の公式サイトやサービス案内を見て、クレカ積立の可否を事前に確認しましょう。

積立金額は途中で変更できる？

多くのクレカ積立では、積立の途中であっても希望金額に変更可能です。変更する際は、クレカ積立のサービス提供者のWebサイトやアプリを通じて操作が必要です。所定の期間内に手続きする必要もあります。

金額変更が反映される時期は、一般的には次回の積立日からです。積立金額を上げる場合は、クレジットカードの利用限度額を超えないようにすることが大切です。

クレカ積立の始め方

クレカ積立を始める際は、以下の手順で行いましょう。

クレジットカードの選定

クレジットカードを選ぶ際には、積立対応のカードかどうかを確認することが大切です。以下のポイントを比較すると、自分のライフスタイルや目的に合ったクレジットカードが見つかります。

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金融機関の口座開設

金融機関の口座を開設する際は、ネット銀行の口座を選択すると手続きが簡単で手数料も少ない場合が多いです。手続きは以下の手順で進みます。

口座開設には、本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)、マイナンバー、印鑑が必要なので準備しましょう。

クレジットカードの登録

金融機関のサイトにログインし、以下の情報を入力します。

すべての情報を入力できたら、登録内容を確認し登録ボタンを押すと、クレジットカードの登録が完了します。

積立設定の選択

クレカ積立を始める際に設定が必要な項目は、以下のとおりです。

投資先ファンドや銘柄は、リスクを分散するために、複数に分けましょう。必要に応じて積立を変更したり、一時的に停止するオプションもあります。

積立の開始

クレカ積立の設定内容を確認し、積立を開始するボタンをクリックしましょう。積立が開始されたかを確認し、定期的に積立状況をチェックすることで、計画通りに積立が進んでいるかどうかを確認できます。

クレカ積立をより賢く使うための裏ワザ

クレカ積立をより賢く使うためには、以下の裏ワザがあります。裏ワザを駆使して、クレカ積立を最大限に活用し、より多くのポイントを効率よく貯めましょう。

ポイントの二重取り

ポイントの二重取りとは、クレジットカードとポイントサイトの両方でポイントを同時に獲得する方法です。ポイント還元率が高いクレジットカードを選び、ポイントサイトを経由して積立を申し込みます。

クレジットカードのポイントと連携している証券会社を活用すると、積立投資の際にもポイントが貯まります。投資額が増えるだけでなく、追加のポイントやキャッシュバックも受けられてお得です。

お得なキャンペーンの利用

クレジットカード会社や金融機関は、初回利用キャンペーンや期間限定のボーナスポイントキャンペーンを実施しています。お得な情報を定期的にチェックし、積極的に活用すると、通常よりも多くのポイントを獲得することが可能です。

投資先の見極め

投資先をしっかりと見極めることで、賢明な投資判断ができます。投資先を選ぶ際は、以下のポイントを確認しましょう。

まとめ

クレジットカードを用いたクレカ積立は、定期的な投資を簡単に始められる仕組みです。少額から投資を始められて、ポイントが貯まるというメリットも享受できます。

投資に興味はあるものの、手間をかけたくない人におすすめです。ただし、以下のデメリットもあるので、事前に把握しておきましょう。

以上の理解が、クレカ積立を上手に活用するためには不可欠です。カードを選ぶ際は以下のポイントが大切です。

疑問点は、各クレジットカード会社の情報を確認すれば解決できることが多いです。適切なクレジットカードを選び、クレカ積立の特性を活かして賢く投資しましょう。